Особенности детального описания бизнес-процесса в банках на примере процесса «Кредитование»

На сегодняшний день сертификация по ИСО 9001 (здесь представлена подробная информация по данному вопросу) стала актуальной для многих банков, желающих повысить эффективность и прибыльность своей деятельности, следуя мировым тенденциям стандартизации. Один из принципов стандартов ИСО – процессный подход. Компания, внедряющая СМК, в обязательном порядке проводит работу с определением и описанием бизнес-процессов. В качестве примера рассмотрим особенности описания процесса «Кредитование».

Детальное описание бизнес-процесса осуществляется в несколько этапов:

1. Выбор бизнес-процесса 1-го уровня для детального описания.

2. Составление окружения бизнес-процесса. У владельца Б-П заранее запрашиваются сведения об участниках и входах-выходах процесса, нормативных и регламентирующих документах, всех видах документов, а также информация о том, что и как автоматизировано. Для сбора данных можно провести анкетирование владельца и исполнителей процесса. На выбранном нами примере это будет выглядеть следующим образом

Участники: кредитный, операционный и юридический отделы, отдел по работе с корпоративными клиентами, главный бухгалтер, служба экономической безопасности.

Нормативные и регламентирующие документы: положения о кредитном комитете и кредитных рисках, методика финансово-экономического анализа, Положение № 54-П Банка России.

Формы документации: анкеты заёмщика и поручителя, заявка на кредитный продукт, профессиональное суждение кредитного отдела, распоряжения, договоры и другие. Результат: зафиксированное в документе окружение бизнес-процесса.

3. Создание рабочей группы. В её состав должны входить владелец и ключевые участники (руководство, сотрудники других управлений и отделов) процесса, а также главный бизнес-аналитик. После назначения ответственных устанавливаются сроки описания Б-П, выпускаются соответствующие приказы. Результат: сформированная рабочая группа, приказ.
4. Интервьюирование владельца Б-П и составление детального описания процесса. Перед тем, как проводить интервью, аналитик тщательно изучает описываемую деятельность, знакомится с нормативными и регламентирующими документами и их формами.
5. Доработка и согласование описания Б-П с участниками других отделов и подразделений. Как правило, владельцу бизнес-процесса известны выполняемые другими участниками действия, поэтому он может сразу их (действия) зафиксировать, а после уточнить у конкретных исполнителей. Для описаний действий можно использовать матрицу «Ответственность-согласование», в которой бизнес-процессы указываются по столбцам, а участники – по строчкам. На пересечениях уставятся соответствующие отметки.
6. Согласование готового детального описания с контролирующими подразделениями. В их качестве могут выступать СВК (служба внутреннего контроля), юридический отдел и другие подразделения (зависит от специфики деятельности и размеров банка). Данный этап предполагает детальное изучение мнений контролирующих подразделений и доработку описания с учётом полученных правок. При необходимости проводится повторное согласование с владельцем Б-П.
7. Разработка регламента бизнес-процесса и положения по описываемому участку деятельности.
8. Публикация регламентов бизнес-процессов, форм документов, сведённых в единое Положение.